金融外包服务

　金融外包financial service outsourcing是指金融企业持续地利用外包服务商（可以是集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商（即“转包”）。金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。到了90年代，在成本因素及技术升级的推动下，金融外包主要集中在IT领域，涉及整个IT行业。据统计2005年整个IT行业的支出中有45%为外包支出。
　　重要作用
　　外包日益成为降低成本及实现战略目标的手段。其中涉及到的领域包括：信息技术（如应用开发，编程及译码）、专业运作（如某些金融、会计领域，后台业务及处理、管理活动）、执行合约功能（如客服中心）。行业报告及监管调查表明，在金融公司安排外包的过程中，其它公司（包括公司集团内的相关公司及服务商）发挥着重要作用。
　　风险与防范
　　一个受监管实体的职能与业务可通过多种方式来执行，有关职能可拆分为产品制。
　　金融服务外包
　　造、市场营销、后台支持与分销等。如果各种职能的实施地点不同，但仍由本实体内部的部门来负责，则此类情况就不属于外包。该实体应在常规风险管理框架内防范有关风险。
　　当前更为复杂的外包安排不断涌现。在每种安排中，无论服务商是否受到监管，但都要受到联合论坛原则的约束。
　　各种行业及监管报告指出，外包涉及风险转移及管理方面（多与跨境业务相关）的问题。各行业与监管当局认为，受监管实体越来越多地依赖外包业务，可能会影响到其管理风险及服从监管要求的能力。另外，监管当局还担心：受监管实体采取适当措施管理风险及遵守监管要求的能力，可能因外包而难以有效向监管当局表明。
　　在外包业务引起的这些问题之一是对外包业务的过分依赖会严重影响到受监管实体的可持续性及其履行客户责任的能力。
　　受监管实体可以采取以下措施来降低风险：制定完善与清晰的外包政策、建立有效风险监管流程、要求外包公司制定应急计划、协商达成合理的外包合同、分析服务商的财务与基础设施状况。
　　监管当局能够通过以下措施减少外包过程产生的问题：在评估单个公司时充分考虑业务外包情况、在分析系统风险时要考虑服务商的风险集中问题。
　　监管当局比较关心的一个问题是，受监管实体如何能保持强有力的公司治理。监管当局也担忧业务外包会影响受监管实体履行监管义务。除非市场与监管当局的影响联合起来形成有效的约束力量，否则随着金融行业对外部服务商依赖程度的加深及IT技术的迅速发展，业务外包可能导致系统性问题。